競売開始決定が届いたら

住宅ローンの支払いができなくなってしまった場合、金融機関はその不動産（ご自宅など）を差し押さえます。そうなってしまえば、あとはルール（法律）にのっとって、競売にかけるだけです。しかし、競売になってしまうと様々なデメリットが出てきます。
住宅ローンの支払いが滞ると、早ければ3ヶ月、遅くても6ヶ月でその不動産は差し押さえられます。そうなれば、競売に出され、裁判所の主導のもとに売却されてしまいます。

あなたの思いとは別の場所であっという間に進んでいってしまいます。競売になり購入者が決まれば、元々の所有者（あなた）は購入者に対抗できずに、直ちに退去しなければなりません。つまり無条件に家が取られるということです。退去時にトラブルになるケースもよく耳にします。購入者の落札価格よりも残った住宅ローンが多ければ、当然借金は残ってしまいます。
これ以外にも、競売になると所有者にとってわずらわしいことが出てきます。さらに、競売で自宅を失ってからも残った債務を支払い続けなければなりません。自己破産をすれば話は別ですが、この支払い義務がずっと残ることになりますし、実際には自己破産による社会的な制約（ペナルティ）が存在します。

競売手続きは段階を追って進められるので、ご自分の状態が今どの段階にあるかを把握して、適切な任意売却への手段をいち早く講じることが何よりも大切です。競売開始決定通知を受けてからでも、任意売却は可能です。競売よりあなたに有利になる可能性が高い任意売却を、諦める必要はありません。

競売開始後であっても、買受申出人の代金納付までの間は、法律上、申立て債権者による競売の取下げが認められていますが、実務上は、期間入札の通知が届くまでに決済可能な購入希望者を発見し、開札期日の前日を期限とする決済日を、関係者全員の同意のもと確定することが必要です。競売開始から期間入札の公告までは通常4ヶ月程度ありますが、期間入札の通知は利害関係人へ入札の公告までに送達されます。よって売却活動可能な期間は2～3ヶ月、購入希望者の住宅ローン審査に要する期間を考慮すると、実質3ヶ月弱程度です。

一旦競売が開始された案件を、債権者などの関係者全員の合意の下に任意売却を行うには、経験と知識・ノウハウに長けた任意売却の専門会社でなければ、成功の可能性は低いと言わざるを得ません。時間不足により、満足のいく任意売却ができない可能性も高まります。つまり、

お住まいの競売手続きが進行している場合は、まさに時間との勝負となり、
「競売手続き完了」と「任意売却への変更手続き完了」とのスピード勝負です。

競売は、市場価格に近い価格で売却される任意売却に比べ、不利になるのが普通です。物件売却後の債務の軽減や生活設計を考えると、競売は避け、可能性のある限り任意売却を利用すべきです。